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應收賬款解決方案

【方案概述】

為您的境內采購、加工到出口提供從合同簽訂、采購備貨、發貨出運到出口收匯的全程融資解決方案。我們的解決方案不僅能夠為您獲得和執行訂單提供助力,也能對您未來或者現時的應收賬款進行融資,并且通過與外匯衍生交易類產品的配套使用,滿足您規避匯率風險、利率風險和改善財務報表等特殊需求。


【適用產品分類】
出運前融資:打包貸款
出運后融資:出口押匯、福費廷、出口商票融資、出口信用保險融資、出口雙保理
無追索權融資:福費廷、出口雙保理

配套使用產品:國內信用證、銀行承兌匯票、遠期結匯


【方案應用模式舉例】
(一)信保融資 福費廷模式
案例:某大型外貿公司年底出口項下應收賬款超過1000萬美元,其中出口賒銷項下的應收賬款300多萬美元,賬期為120天;出口信用證項下應收賬款600多萬美元,信用證期限為90天。該公司出口賒銷投保了中國出口信用保險公司的出口短期信用險,出口信用證有銀行信用擔保,未投保中國出口信用保險公司的出口短期信用險。該公司基于應收賬款期限較長,美元貶值預期明顯,希望能夠提前結匯,提高結匯收益;同時,該公司還有在報告期內美化應收賬款數據的需求。
解決方案:我行將該公司賬面應收賬款進行了一攬子的操作:
1. 出口賒銷項下應收賬款,要求該公司將應收賬款以及相對應的出口信用保險保單項下的賠款權益轉讓給我行,辦理了信用保險項下的應收賬款融資;
2. 出口信用證項下的應收賬款,要求該公司將信用證項下應收賬款收益權轉讓給我行,在我行敘做信用證買斷型福費廷業務;同時,我行為其安排了“T 3”遠期結匯交易。通過上述產品的使用,該公司應收賬款提前了90天結匯,并通過遠期結匯產品,以比即期匯率更加優惠的價格進行結匯,大幅提高了結匯收益。
效果:我行一攬子應收賬款買斷和融資方案不僅美化了客戶財務報表的數據,為其規避了匯率風險,而且大幅提高了客戶的結匯收益。
(二)出口項下內外貿一體化融資模式
案例:A企業從境內B企業購買原材料,加工出口給境外C企業。A企業向C企業出口收匯以O/A賒銷方式結算,帳期60天。A企業從B企業采購原材料采用全額預付款方式結算。如何設計方案解決其出口前采購原材料的融資需求?
解決方案:采用裝船前開立國內信用證加出口商業發票融資的方案設計。我行為A企業向B企業開立銀行承兌匯票或國內信用證,辦理銀票貼現或國內證押匯解決A企業支付需求。發貨后為A企業敘做出口商業發票融資,以融資款歸還內貿融資款,最終以境外收匯款結匯歸還出口商業發票融資款項。
效果:通過內貿融資和外貿融資產品的組合運用,成功解決了出口企業境內采購支付與出口收匯之間結算期限上的矛盾。

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